Заощадження будь-якої суми грошей, незалежно від того, наскільки вона мала, покращить ваше фінансове благополуччя.

Та як відкладати кошти, якщо у вас великі витрати й маленька зарплата? 

Це нелегке завдання можна полегшити, якщо врахувати кілька порад, пишуть SELF.

“Важливо почати заощаджувати і робити це на регулярній основі. Сума буде зростати, і це здивує вас”, – говорить Тара Альдерете, директорка з корпоративного навчання Money Management International.

Заощадження є важливою подушкою безпеки, коли трапляється щось несподіване, як-от втрата роботи або потреба у невідкладній медичній допомозі. 

Вони також допомагають знизити рівень стресу, додає фінансовий спеціаліст Джефф Аревало.

З чого почати і як заощаджувати гроші правильно, пояснюють експерти.

Дізнайтеся точно, скільки ви заробляєте та витрачаєте

Точне уявлення про те, скільки грошей вам надходить і скільки витрачається – це перший крок до економії. 

Інакше буде важко реалізувати комплексний план заощаджень і витрат, каже Аревало.

Використовуйте додатки для планування бюджету, блокнот або електронну таблицю, щоб відстежувати все, що ви заробляєте, і все, що витрачаєте. 

Ви можете здивуватися, коли побачите, куди йдуть ваші гроші.

Навіть якщо усвідомлення вашого фінансового становища змушує вас нервувати, скористайтеся цією порадою, щоб швидше подолати дискомфорт. 

Автоматично відкладайте частину своєї зарплати на заощадження

Варто з самого початку розподіляти зарплату між різними рахунками, каже Кетрін Солсбері, співзасновниця і директорка додатку для заощаджень та інвестування. 

Вона рекомендує автоматично виділяти кошти на окремий рахунок або ціль заощаджень, щоб не перевитрачати.

Генеральна директорка Ліндсі Аллард щотижня автоматично перераховує 25 доларів на ощадний рахунок. 

“Я ледве помічаю, що 25 доларів США виходять із мого звичайного рахунку, але з часом заощадження виросли до непоганої суми”, – розповідає вона.

Поставте конкретні цілі заощаджень

Це звучить очевидно, але необхідна сума заощаджень залежить від того, скільки ви можете дозволити собі відкласти. 

Це може бути фіксована щомісячна сума або відсоток від вашого доходу. У будь-якому випадку варто поставити реалістичну ціль заощаджень, врахувавши необхідні витрати. 

Альдерете каже, що невеликі цілі заощаджень є більш досяжними і для них жодна сума не буде надто мала.

Створіть реалістичний бюджет

Створення бюджету гарантує, що “кожен долар матиме свою мету”, коли ви досягнете цілей заощаджень, каже Тара Альдерете. 

Необхідно визначити, які витрати скоротити, а які “погасити” першочергово. 

Спробуйте метод 50-30-20

Правило 50-30-20 – це стратегія економії грошей, яка передбачає, що 50% вашої зарплати спрямовується на базові потреби, наприклад, оренду чи комунальні послуги; 30% на бажання, як-от вечеря або подорожі; і 20% на заощадження або інвестиції. 

“Це хороший орієнтир, щоб ви могли знати, витрачаєте ви надмірно чи недостатньо у певних сферах”, – каже Солсбері.

Утім краще використовувати цей метод як орієнтир, а не правило. Можливо, вам знадобиться налаштувати його відповідно до ваших фінансових потреб і цілей.

Використовуйте програми для кешбеку

Тревел-блогерка Ебіґейл Акініємі заощаджує близько 40 доларів США на тиждень за допомогою програм для кешбеку. Вона використовує програму, яка пропонує кешбек за покупки, і ще одну, яка надає подарункові картки, коли ви фотографуєте свої квитанції. 

Деякі програми також пропонують купони. Перш ніж робити покупки в Інтернеті або піти в магазин, шукайте купони або промокоди, щоб зекономити.

Відкладайте дрібну решту

Експерти радять відкладати дрібну решту з покупок. Деякі додатки роблять це у цифровому вигляді, округляючи ваші покупки та заощаджуючи різницю. 

“Ви можете заощадити багато грошей, навіть не підозрюючи про це”, – каже Альдерете. 

Скасуйте підписки, якими не користуєтеся

Ніколи не користувалися абонементом у тренажерний зал або стримінговим сервісом, на які підписалися? 

Директорка з маркетингу Гаррієт Чан розповідає, що відстежує свої підписки, аби знати, скільки вона витрачає на них, і скасовує ті, які не використовує, щоб заощадити гроші. 

Наприклад, вона вирішила скасувати абонемент у спортзал і натомість почала дивитися безкоштовні відео про тренування в Інтернеті.

Інвестуйте у страхування

Страхування майна, домашньої тварини чи здоров’я можуть заощадити гроші в довгостроковій перспективі, пояснює Кетрін Солсбері.

“Краще заплатити трохи наперед, ніж потім мучитися з непередбаченими витратами, які можуть бути набагато більшими”, – наголошує вона.

Не ходіть у магазин без списку

Усі знають найважливіше правило купівлі: ніколи не ходити до продуктового магазину голодними. 

Також не варто нехтувати списком. 

Планування раціону та складання списку перед купівлею продуктів допоможуть запобігти перевитратам і дотримуватися свого бюджету.

Залиште свій онлайн-кошик перечекати ніч

Імпульсивні покупки часто призводять до надмірних витрат. Щоб цього уникнути, можна залишити свій онлайн-кошик або список покупок на ніч, щоб подумати і впевнитися у своєму виборі.

Власниця компанії Дарла ДеМорроу розповідає, що додає товари в онлайн-кошики для покупок, але чекає приблизно день, перш ніж зробити покупку. 

“Ви не позбавляєте себе [покупки], тому що не можете її собі дозволити – ви просто отримаєте це пізніше”, – пояснює вона. 

Крім того, деякі магазини надсилатимуть вам електронною поштою код знижки, щоб мотивувати вас завершити покупку. Це чудовий бонус!

Не зберігайте інформацію про кредитну картку в інтернет-магазинах

“Коли інтернет-магазин запитує, чи хочете ви зберегти дані кредитної картки для наступного разу, натисніть “ні”, – радить бренд-менеджерка Тіффані Гонсалес-Кеведо. 

Це спрощує імпульсивну покупку, про яку ви можете навіть не замислитися.

Виконайте 52-тижневий грошовий челендж

Цей метод передбачає заощадження 1 долара США (близько 27 грн) за перший тиждень, 2 долари США (54 грн) за другий тиждень і так далі до 52 тижня, коли ви заощадите 52 долари США (1404 грн). 

За рік ви заощадите 1378 доларів США (36 396 грн).

“Така економія допомагає вам нарощувати динаміку та спостерігати, як ваші заощадження зростають”, – пояснює Алдерете.

Беріть у кредиторів нижчі відсоткові ставки

Високі відсоткові ставки та комісійні збільшують оплату кредитної картки та рахунків. 

Можна зв’язатися з кредиторами та постачальниками послуг (кабельними й телефонними компаніями), і запитати, чи можуть вони знизити відсоткові ставки, відмовитися від комісій або запропонувати знижки. 

Найгірше, що може статися – це відмова, тож спробувати точно варто, рекомендує експертка.

Відкладайте несподівані разові надходження

Фешн-редакторка Ліза Санчес відкладає щонайменше половину всіх подарункових грошей із дня народження та кешбек на ощадний рахунок, який має відносно високу відсоткову ставку.

“Я змогла заощадити гроші для поїздок, виплат по іпотеці та ремонту автомобілів”, – розповідає вона.

Поступово скорочуйте витрати

Зменшення витрат означає поступове корегування звичок витрат. 

“Це ідея, що ви робите те, що хочете зробити, але витрачаєте на це менше грошей”, – пояснює Тара Альдерете. 

Наприклад, замість того, щоб іти в кіно вночі, коли квитки дорожчі, оберіть час, коли вони дешевші.

Беріть винагороди від кредитної картки

Отримання кредитної картки, яка пропонує солідні винагороди під час покупки, допоможе вам заробити додаткові гроші без зусиль.

Винагороди з кредитної картки можна використовувати для оплати рахунків, квитків на літак, бронювання готелів або просто перерахувати на ваш поточний чи ощадний рахунок.

Встановіть конкретний “бюджет для зняття стресу”

Економія грошей може бути стресовою, тому Моніка Девіс, засновниця блогу My Straightener, встановлює “бюджет для зняття стресу”.

Ці гроші можна витрачати на такі товари або активності як незапланована їжа в ресторані, дні спа, процедури для догляду за собою. 

“Так ви захистите свої заощадження від імпульсивних витрат і досягнете своїх цілей”, – радить вона.

Заощаджуйте гроші за допомогою бартеру

Маєте навички чи пропонуєте послуги? Бартер (обмін послугами) – ще один лайфхак для економії грошей, який може спрацювати. 

Наприклад, можна отримувати безкоштовне навчання для своєї дитини в обмін на чищення шкільних килимів, як це робить подруга Тари Альдерете, власниця підприємства.

Звичайно, якщо у вас є навички, якими ви заробляєте на життя, ви хочете отримувати плату за все.

Однак в ідеалі бартер може бути способом отримати те, що коштує більше, ніж ви можете собі дозволити.

Продавайте речі, якими не користуєтесь

Продаж одягу, предметів побуту чи інших речей, якими ви не користуєтеся, може принести додаткові гроші. 

Ці кошти можна зберігати або використовувати для закриття боргів.

Сприймайте заощадження як винагороду

Зосередитися на заощадженнях не означає ніколи не купувати те, що вам подобається, або витрачати гроші на заняття, яке вам не подобається. 

Однак спробуйте розглядати відкладення покупки як винагороду за досягнення ваших цілей.

Відкладаючи якусь витрату, ви дасте собі час, щоб заощадити на якусь особливу покупку, щоб потішити себе.

Плануйте майбутнє

Плануйте свою стратегію заощаджень, рекомендує Джефф Аревало. 

Бажано поставити собі і короткострокові цілі заощаджень, такі як відпустка чи авансовий внесок, і довгострокові цілі, як-от вихід на пенсію. 

Дізнайтеся, які плани пенсійних заощаджень пропонує ваш роботодавець.

Якщо вам важко визначити найкращий для вас план пенсійних заощаджень, розмова з фінансовим радником може допомогти, наголошує експерт.